Resultat
- Quotidien mensuel:
- Coût total : (Capital plus intérêts sur ans)
- Dont sont les intérêts équivalents à %
Calculatrice de prêt
Révisé par
Lic. César Delgado
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Tables des métières
Comment utiliser le calculateur de prêts
Pour utiliser notre simulateur de prêts, il vous suffit d'introduire les données demandées dans les formulaires :
- Tout d'abord, introduisez le montant total du prêt, c'est-à-dire la somme que vous allez demander à votre banque ou créancier.
- En second lieu, introduisez le type d'intérêt annuel que votre créancier appliquera au crédit.
- Et en troisième et dernier lieu, la durée d'amortissement, soit le temps stipulé pour rembourser le montant prêté plus les intérêts.
Une fois que vous avez introduit toutes les données dans leurs formulaires respectifs, vous devez seulement appuyer sur “Calculer” pour que notre outil vous génère le calcul du montant mensuel que vous devrez payer, ainsi que le total des intérêts que vous auriez dû payer une fois la durée d'amortissement terminée.
Si vous voulez apprendre à réaliser tous ces calculs à la main, nous vous l'expliquons plus bas, étape par étape et avec des exemples pour que vous ne perdiez aucun détail.
Comment calculer les échéances de votre prêt
Pour les calculer, vous aurez besoin d'apprendre à utiliser cette formule mathématique :
$$\text{Quota mensuel} = \frac{\text{Capital} * i}{1 - (1+i)^{-n}}$$
Où :
- Capital = argent emprunté.
- i = intérêts.
- n = nombre total d'échéances.
Exemple
Imaginons que vous demandiez un crédit de 80.000 € avec un taux de 5% annuel, une fréquence de paiement mensuelle et un vencement à 25 ans.
Premièrement, nous devons déterminer le “i”
Étant donné que vous devez payer chaque mois, il suffira de diviser le chiffre en 12 parties égales.
Dans ce cas, il est de 5%, qui fractionnellement s'écrit 0.05, donc :
$$i = \frac{0.05}{12} = 0.0041667$$
Ensuite, nous devons déterminer le “n”
À cette étape, nous devons trouver combien de quotas de paiement a le produit financier que vous avez choisi.
Dans ce cas, si vous voulez trouver le nombre total de quotas à payer, multipliez 25*12 pour déterminer le nombre de quotas qui sera de 300.
$$n = 25 \times 12 = 300$$
Maintenant, calculons le montant de la quota mensuelle
Une fois que vous êtes arrivé ici, il faut calculer le montant de la quota mensuelle de votre prêt, pour cela il suffira de remplacer les nombres dans les variables de la première formule.
$$\text{Quota mensuelle} = \frac{80000 * 0.0041667}{1 - (1+0.0041667)^{-300}} = 467,67$$
Cela peut sembler complexe, mais si vous suivez la procédure calmement, vous le résoudrez plus facilement.
Dans le cas de notre exemple, la quota de l'échéance mensuelle serait de 467,67€.
Enfin, calculons le total des intérêts
Maintenant que vous savez calculer la quota mensuelle, par conséquent, vous pourrez calculer le total des intérêts à payer pendant tout le processus du prêt.
Pour cela, multipliez tous les plazos par la quota mensuelle que nous venons de calculer. Ensuite, soustrayez le capital demandé en prêt.
Dans notre cas, la formule serait ainsi :
$$\text{Intérêts} = 300 \times 467,67 - 80000 = 60301€$$
Comment calculer les intérêts d'un prêt avec Excel
Si vous préférez ne pas calculer les intérêts de votre prêt à la main car cela est très fastidieux, une bonne alternative pour accélérer le processus est de le faire avec Microsoft Excel.
Pour cela, vous avez seulement besoin de connaître trois chiffres :
Le capital emprunté, supposons que, en maintenant l'exemple précédent, vous empruntez 80.000 €.
La somme des échéances que vous devrez payer. Rappelez-vous que pour l'obtenir, vous devrez multiplier le nombre d'échéances annuelles par les années de durée totale. Si, par exemple, vous devez payer des échéances mensuelles pendant 25 ans : 25 *12 =300.
Le taux d'intérêts, cela dit, adapté au nombre des échéances que vous paierez pendant 12 mois. En suivant l'exemple précédent, si l'intérêt annuel est de 5%, le taux mensuel que vous devrez introduire dans l'équation est de 0.00416.
Excel a par défaut l'équation pour calculer les échéances mensuelles d'un prêt. Par conséquent, il suffira de lui donner les informations nécessaires pour réaliser le calcul.
Pour cela, introduisez dans une cellule quelconque la formule “=PMT” pour lui dire que vous voulez calculer les mensualités à payer d'un crédit ou d'un financement.
Maintenant introduisez les données que nous avons calculées précédemment dans cet ordre (taux d'intérêt, nombre de mensualités, le montant total du prêt avec signe négatif; 0).
En suivant les chiffres calculés pour le cas précédent, cela donnerait :
$$\text{=PMT(0.0041667; 300; -80000; 0)}$$
Le chiffre 0 sert à indiquer que le total que vous aurez à payer sera égal à 0 une fois que vous aurez effectué les 300 paiements.
Si vous avez introduit la fonction correctement, apparaîtra la quota de chacune de vos échéances mensuelles dans la cellule A1 de votre feuille de calcul.
Dans ce cas, vous verrez 467,31€.
Si pour une quelconque raison dans la cellule A1 vous voyez le résultat “#NUM!”, cela signifie que vous avez introduit quelque chose de manière incorrecte. Revérifiez si tous les facteurs sont écrits correctement. Si ce n'est pas le cas, corrigez-les et essayez à nouveau.
Pour calculer le montant total à payer à la fin de la durée du prêt, vous devez simplement multiplier le montant de la quota mensuelle par le total des quotas.
Dans ce cas, 467,31€ * 300, ce qui donnera comme résultat 140.193€. C'est le montant total que vous finirez par payer après les 25 ans.
Si, d'autre part, vous voulez savoir combien s'élèvent les intérêts que vous paierez une fois tous les plazos du prêt vencus, soustrayez à la quantité calculée précédemment le montant demandé initialement.
Dans ce cas, cela donnerait ainsi :
$$140193€ – 80.000€ = 60.193€$$
Ce sera le montant total que vous aurez à payer au titre des intérêts.
Comment calculer les intérêts d'un prêt
Il existe différents types de prêts, qui varient tant en conditions qu'en avantages. Savoir comment déterminer un taux d'intérêt mensuel, ou le total des intérêts que vous aurez payé à la fin du prêt, sont des informations fondamentales pour acquérir le produit financier le plus convenable.
Tout d'abord, vous devrez définir le capital initial, c'est-à-dire, la somme totale que vous obtiendrez et que vous devrez demander à la banque ou au créancier respectif.
En second lieu, il est indispensable de connaître le taux d'intérêt et le coût que vous paierez pour demander un prêt. C'est-à-dire, les intérêts que vous paierez sur le capital pendant la durée du prêt.
Considérez les types d'intérêt
Les prêts personnels ont souvent des fluctuations dans les taux d'intérêt pendant leur validité, et cela se détermine tant en raison du profil de risque du client que de la période de temps contractée.
Au moment de choisir un produit financier, vous devez choisir entre plusieurs options.
La première option consiste à payer des intérêts plus coûteux, c'est-à-dire, des quotas avec des soldes plus élevés pendant une période de temps contractée plus courte.
Cette option est beaucoup plus attrayante pour tous ceux qui disposent d'une plus grande stabilité économique ou d'une liquidité remarquable.
Cela dit, si vous décidez de payer en moins de quotas, vous finirez par des intérêts plus coûteux, étant donné que la longévité de la prestation sera moindre.
La deuxième option se concentre plus sur ceux qui ont une liquidité moindre ou qui possèdent un revenu mensuel variable, comme pourrait être le cas de commerciaux qui perçoivent une commission.
Par la suite, nous aurons besoin de connaître la fréquence de capitalisation. D'un point de vue technique, la fréquence de capitalisation se réfère au temps dans lequel sont calculés les intérêts que vous devez payer.
Ce concept a un fort impact parce qu'il permettra de connaître chaque combien les échéances sont dues : plus la fréquence des échéances est grande, moins le montant de la quota que vous aurez à payer sera élevé.
La fréquence avec laquelle un prêt est capitalisé influence également le calcul des intérêts composés, comprenant ces intérêts comme ceux qui vous feront payer comme supplément pour les précédents.
À un espace temporel plus court dans lequel les intérêts sont capitalisés, plus le montant total qui vous sera facturé sera élevé.
Considérez le TAN et le TAE
Le processus pour capitaliser est le principal facteur pour pouvoir distinguer le taux annuel nominal (TAN) et le taux annuel effectif (TAE).
La capitalisation peut être exprimée de diverses manières :
Le TAN est la quota payée pour chaque laps de temps (sans prendre en compte la fréquence avec laquelle vous capitalisez), auquel il faudra multiplier le nombre d'échéances, jusqu'à atteindre le taux annuel.
Le TAE est une équation un peu plus complexe, qui prend également en considération des intérêts d'une autre nature, et vous aide à comprendre combien vous paierez réellement annuellement.
Si vous consultez les papiers informatifs, vous trouverez également un concept connu sous le nom de TAEG, qui a une certaine similitude avec le TAE, cependant, vous trouverez le reste des coûts que vous paierez.
Considérez le temps de remboursement du prêt
Ensuite, vous devez prendre en compte le temps de remboursement du prêt, c'est-à-dire, la période temporelle dans laquelle il doit être payé.
La durée change en fonction de la nature du produit financier, et il est important de choisir celui dont l'échéance s'adapte à vos besoins.
Si elle dure plus longtemps, normalement, cela impliquera un montant plus élevé des intérêts payés dans le total du prêt.
Cette durée est liée à la fréquence avec laquelle les paiements seront effectués. Les échéances peuvent être mensuelles, trimestrielles ou même annuelles, ou peuvent arriver à avoir un seul terme.
Théoriquement, toute périodisation est possible quelle que soit la somme requise ou la période temporelle exigée.
En réalité, ceux qui sont de nature personnelle et qui ont une durée plutôt brève, sont habituellement payés avec des échéances de type mensuel.
La plupart des prêts personnels établissent des pénalités pour rembourser le solde total du crédit de manière anticipée, cela veut dire que vous devrez payer plus dans le cas où vous préférez éteindre la dette contractée avant le terme convenu.
Conseils finaux
Apprendre à calculer les quotas d'un prêt vous donnera l'information suffisante pour savoir quel type et quelles conditions sont les plus avantageuses pour vous.
Si vous disposez de liquidités et que vous recherchez un produit à coût plus bas pour répondre à vos besoins, un produit avec une durée moins longue, mais avec des mensualités plus élevées est peut-être l'option la plus appropriée pour vous.
Rappelez-vous que des mensualités plus élevées se traduisent par des intérêts totaux moindres.
Et voilà notre petite contribution sur les prêts et intérêts, nous espérons qu'elle vous a été utile pour comprendre tout le processus et a dissipé tous les doutes que vous aviez avant de commencer à lire.
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