Kalkulator kredytowy

Jak korzystać z kalkulatora kredytowego

Aby użyć naszego symulatora kredytowego, po prostu wprowadź żądane dane w formularzach:

1. Po pierwsze, wprowadź całkowitą kwotę pożyczki, czyli kwotę, którą zamierzasz zaciągnąć w banku lub u pożyczkodawcy.
2. Po drugie, wprowadź roczną stopę procentową jaką pożyczkodawca zastosuje do kredytu.
3. I w trzeciej i ostatniej kolejności, okres spłaty, czyli ustalony czas na spłatę pożyczonej kwoty wraz z odsetkami.

Po wprowadzeniu wszystkich danych w odpowiednich formularzach, wystarczy tylko nacisnąć „Oblicz” aby nasze narzędzie wygenerowało obliczenie miesięcznej kwoty, którą będziesz musiał wpłacić, jak również całkowitą kwotę odsetek, jaką powinieneś był zapłacić po zakończeniu okresu spłaty.

Jeśli chcesz nauczyć się wykonywać te obliczenia ręcznie, wyjaśniamy to poniżej, krok po kroku, z przykładami, abyś nie stracił żadnego szczegółu.

Jak obliczyć raty twojego kredytu

Aby je obliczyć, będziesz musiał nauczyć się korzystać z tego wzoru matematycznego:

$$\text{Rata miesięczna} = \frac{\text{Kapitał} * i}{1 - (1+i)^{-n}}$$

Gdzie:

• Kapitał= pożyczona kwota pieniędzy.
• i=odsetki.
• n = całkowita liczba rat.

Przykład

Wyobraźmy sobie, że bierzesz kredyt w wysokości 80.000 € z roczną stopą procentową 5%, z miesięczną częstotliwością płatności i terminem spłaty na 25 lat.

Najpierw musimy ustalić „i”

Biorąc pod uwagę, że musisz płacić co miesiąc, wystarczy podzielić liczbę na 12 równych części.

W tym przypadku jest to 5%, co frakcyjnie zapisujemy jako 0,05, więc:

$$i = \frac{0,05}{12} = 0,0041667$$

Następnie musimy ustalić „n”

W tym kroku musimy znaleźć, ile rat płatności ma wybrany produkt finansowy.

W tym przypadku, jeśli chcesz znaleźć całkowitą liczbę rat do zapłaty, pomnóż 25*12, aby określić liczbę rat, która wyniesie 300.

$$n = 25 \times 12 = 300$$

Teraz obliczamy kwotę raty miesięcznej

Gdy już dotrzesz do tego momentu, musisz obliczyć kwotę raty miesięcznej twojego kredytu, co wymaga jedynie podstawienia liczb w zmiennych pierwszego wzoru.

$$\text{Rata miesięczna} = \frac{80000 * 0,0041667}{1 - (1+0,0041667)^{-300}} = 467,67$$

Może się to wydawać skomplikowane, ale jeśli będziesz postępować spokojnie, rozwiążesz to łatwiej.

W przypadku naszego przykładu miesięczna rata wynosiłaby 467,67€.

W końcu obliczamy całkowitą kwotę odsetek

Teraz już wiesz, jak obliczyć miesięczną ratę, więc możesz obliczyć całkowitą kwotę odsetek do zapłaty w całym procesie kredytowym.

W tym celu pomnóż wszystkie raty przez obliczoną właśnie miesięczną ratę. Następnie odejmij od tego pożyczony kapitał.

W naszym przypadku wzór wyglądałby tak:

$$\text{Odsetki} = 300 \times 467,67 - 80000 = 60301€$$

Jak obliczyć odsetki od kredytu w Excelu

Jeśli wolisz nie obliczać odsetek od kredytu ręcznie, ponieważ jest to bardzo żmudne, dobrą alternatywą, aby przyspieszyć proces, jest zrobienie tego za pomocą Microsoft Excel.

W tym celu potrzebujesz znać tylko trzy liczby:

Pożyczony kapitał , załóżmy, że utrzymując poprzedni przykład, pożyczasz 80.000 €.

Sumę rat, które będziesz musiał zapłacić. Pamiętaj, aby ją uzyskać, musisz pomnożyć liczbę rocznych rat przez całkowity czas trwania. Jeśli na przykład musisz płacić raty miesięczne przez 25 lat: 25 *12 =300.

Stopę procentową, ale dostosowaną do liczby rat, które będziesz płacił przez 12 miesięcy. Przyjmując poprzedni przykład, jeśli roczna stopa procentowa wynosi 5%, miesięczna stopa, którą będziesz musiał wprowadzić do równania, wynosi 0,00416.

Excel ma domyślnie równanie do obliczania miesięcznych rat kredytu. Wystarczy więc podać niezbędne informacje, aby przeprowadzić obliczenia.

W tym celu wprowadź w dowolnej komórceformułę„=PŁATNOŚĆ” aby powiedzieć, że chcesz obliczyć miesięczne raty płatności kredytu lub finansowania.

Teraz wprowadź dane, które wcześniej obliczyliśmy w tej kolejności (stopa procentowa, liczba miesięcznych rat, całkowita kwota pożyczki z ujemnym znakiem; 0).

Przyjmując obliczone wcześniej liczby dla naszego przypadku wyglądałoby to tak:

$$\text{=PŁATNOŚĆ(0,0041667; 300; -80000; 0)}$$

Liczba 0 służy do wskazania, że całkowita kwota, którą będziesz musiał zapłacić, będzie równa 0 po dokonaniu wszystkich 300 płatności.

Jeśli wprowadziłeś funkcję poprawnie, w komórce A1 twojego arkusza kalkulacyjnego pojawi się kwota każdej z twoich miesięcznych rat.

W tym przypadku zobaczysz 467,31€.

Jeśli z jakiegokolwiek powodu w komórce A1 zobaczysz wynik „#NUM!” , oznacza to, że coś wprowadziłeś niepoprawnie. Sprawdź ponownie, czy wszystkie czynniki są wpisane poprawnie. Jeśli nie, popraw je i spróbuj ponownie.

Aby obliczyć całkowitą kwotę do zapłaty na zakończenie okresu trwania kredytu, po prostu musisz pomnożyć kwotę raty miesięcznej przez całkowitą liczbę rat .

W tym przypadku 467,31€ * 300, co da w wyniku 140.193€. To jest całkowita kwota, którą ostatecznie zapłacisz po 25 latach.

Jeśli natomiast chcesz wiedzieć, ile wyniosą odsetki, które zapłacisz po upływie wszystkich rat kredytu, odejmij od wcześniej obliczonej kwoty początkowo pożyczoną kwotę.

W tym przypadku wyglądałoby to tak:

$$140193€ – 80.000€ = 60.193€$$

To będzie całkowita kwota, którą będziesz musiał zapłacić tytułem odsetek.

Jak obliczyć odsetki od kredytu

Istnieje wiele rodzajów kredytów, które różnią się zarówno warunkami, jak i korzyściami. Wiedza o tym, jak określić miesięczną stopę procentową, czy całkowitą kwotę odsetek, które zapłacisz na koniec kredytu, są kluczowe do wybrania najbardziej odpowiedniego produktu finansowego.

Na początku musisz określić kapitał początkowy, czyli całkowitą kwotę, którą otrzymasz i będziesz musiał poprosić bank lub odpowiedniego pożyczkodawcę.

Po drugie, niezbędne jest poznanie stopy procentowej i kosztu, który zapłacisz za zaciągnięcie pożyczki . Innymi słowy, odsetki, które zapłacisz od kapitału w trakcie trwania kredytu.

Rozważ rodzaje stóp procentowych

Kredyty osobiste często mają zmienne stopy procentowe w trakcie ich obowiązywania, co jest ustalane zarówno na podstawie profilu ryzyka klienta, jak i okresu czasu umowy.

Wybierając produkt finansowy, musisz wybrać spośród kilku opcji.

Pierwsza opcjapolegana płaceniu wyższych odsetek , czyli rat z większymi saldami przez krótszy okres czasu umowy.

Ta opcja jest bardziej atrakcyjna dla tych użytkowników, którzy mają większą stabilność finansową lub znaczną płynność finansową.

Oczywiście, jeśli zdecydujesz się płacić mniejszą liczbę rat, zapłacisz wyższe odsetki, ponieważ długość świadczenia będzie krótsza.

Druga opcja skupia się bardziej na użytkownikach z mniejszą płynnością lub tych, którzy mają zmienny dochód miesięczny, jak na przykład sprzedawcy zarabiający na prowizji.

Następnie będziemy musieli poznać częstotliwość kapitalizacji. Z technicznego punktu widzenia, częstotliwość kapitalizacji odnosi się do czasu, w którym obliczane są odsetki, które musisz zapłacić.

To pojęcie ma duże znaczenie wpływ, ponieważ pozwoli poznać, jak często wygasają terminy: im częstsze terminy, tym mniejsza będzie kwota raty, którą będziesz musiał zapłacić.

Częstotliwość kapitalizacji pożyczki wpływa również na obliczanie odsetek złożonych, rozumianych jako te, które będą Cię obciążać jako dodatkowy koszt za poprzednie.

Im krótszy okres czasu, w którym kapitalizowane są odsetki, tym wyższa będzie całkowita kwota, którą Ci obciążą.

Rozważ TAN i TAE

Proces kapitalizacji jest głównym czynnikiem umożliwiającym odróżnienie znanej jako roczna stopa nominalna (TAN) i roczna stopa efektywna (TAE).

Kapitalizacja może być wyrażona na różne sposoby:

TAN to opłata pobierana za każdy okres czasu (nie uwzględniając częstotliwości kapitalizacji), którą należy pomnożyć przez liczbę okresów, aż do osiągnięcia rocznej stopy.

TAE to nieco bardziej skomplikowane równanie, które bierze pod uwagę również odsetki innego rodzaju i pomaga zrozumieć, ile faktycznie zapłacisz rocznie.

Jeśli przejrzysz materiały informacyjne, znajdziesz również pojęcie znane jako TAEG, które jest dość podobne do TAE, jednak znajdziesz tam resztę kosztów, które poniesiesz.

Rozważ czas zwrotu pożyczki

Następnie, musisz wziąć pod uwagę czas zwrotu pożyczki, czyli okres czasu, w którym należy dokonać płatności.

Czas trwania zmienia się w zależności od charakteru produktu finansowego, i ważne jest, aby wybrać ten, którego termin wygaśnięcia najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Jeśli trwa dłużej, zazwyczaj oznacza to wyższą kwotę odsetek zapłaconych w całkowitej kwocie pożyczki.

Wspomniana długość jest związana z częstotliwością, z jaką będą dokonywane płatności. Terminy mogą być miesięczne, kwartalne, a nawet roczne, lub mogą mieć tylko jeden termin.

Teoretycznie każda periodizacja jest możliwa, niezależnie od wymaganej kwoty czy wymaganego okresu czasu.

W rzeczywistości te, które mają charakter osobisty i które mają raczej krótki czas trwania, zwykle spłaca się w ratach miesięcznych.

Większość pożyczek osobistych ustala kary za wcześniejszą spłatę całego salda kredytu, co oznacza, że będziesz musiał zapłacić więcej, jeśli zdecydujesz się na wygaśnięcie długu przed ustalonym terminem.

Ostateczne porady

Nauka obliczania rat pożyczki da Ci wystarczająco dużo informacji, aby wiedzieć, jakątypologię i warunki są dla Ciebie najbardziej odpowiednie.

Jeśli masz płynność finansową i szukasz produktu o niższym koszcie, aby zaspokoić swoje potrzeby, opcja z krótszym czasem trwania, ale z wyższymi miesięcznymi ratami może być dla Ciebie najbardziej odpowiednia.

Pamiętaj, że wyższe miesięczne raty oznaczają mniejszą całkowitą kwotę odsetek.

I to wszystko, co mieliśmy do powiedzenia na temat pożyczek i odsetek, mamy nadzieję, że pomogło Ci to zrozumieć cały proces i rozwiało wszystkie wątpliwości, które miałeś przed rozpoczęciem czytania.

Jeśli dotarłeś tutaj z dobrym wrażeniem, nie zapomnij podzielić się tym postem w swoich mediach społecznościowych, w ten sposób Twoi kontakty również będą mogli poznać tę społeczność kalkulatorów i symulatorów za darmo.

Lic. César Delgado

Magister ekonomii na UC i magister zarządzania biznesem w SAEJEE.

César Delgado jest licencjatem ekonomii na Uniwersytecie w Carabobo (UC) ... Czytaj więcej »