Hasil
- Biaya bulanan:
- Biaya total: (Modal ditambah bunga dalam tahun)
- Dari jumlah tersebut, adalah bunga yang setara dengan %
Kalkulator pinjaman
Diperiksa oleh
S.I. César Delgado
Iklan
Telah terjadi kesalahan dalam melakukan perhitungan, silakan hubungi kami melalui formulir yang terletak di halaman kontak kami agar kami dapat memperbaikinya secepat mungkin. Terima kasih banyak.
Cara Menggunakan Kalkulator Pinjaman
Daftar isi
Untuk menggunakan simulator pinjaman kami, Anda hanya perlu memasukkan data yang diminta dalam formulir:
- Pertama-tama, masukkan jumlah total pinjaman, yaitu jumlah yang akan Anda ajukan ke bank atau kreditur Anda.
- Kedua, masukkan tingkat bunga tahunan yang akan diterapkan kreditur Anda pada kredit.
- Dan ketiga dan terakhir, periode amortisasi, yaitu waktu yang ditetapkan untuk melunasi jumlah pinjaman ditambah bunga.
Setelah Anda memasukkan semua data ke dalam formulir yang sesuai, Anda hanya perlu tekan “Hitung” agar alat kami menghasilkan perhitungan jumlah bulanan yang harus Anda bayar, serta total bunga yang seharusnya telah Anda bayar setelah periode amortisasi selesai.
Iklan
Jika Anda ingin belajar melakukan semua perhitungan ini secara manual, kami akan menjelaskannya lebih lanjut di bawah ini, langkah demi langkah dan dengan contoh sehingga Anda tidak akan melewatkan detail apa pun.
Cara menghitung periode pinjaman Anda
Untuk menghitungnya Anda perlu belajar menggunakan rumus matematika ini:
$$\text{Cicilan bulanan} = \frac{\text{Modal} * i}{1 - (1+i)^{-n}}$$
Dimana:
- Modal = uang yang dipinjam.
- i = bunga.
- n = jumlah total periode.
Contoh
Bayangkan Anda meminjam kredit sebesar 80.000 € dengan tingkat bunga 5% per tahun, frekuensi pembayaran bulanan dan jatuh tempo 25 tahun.
Pertama kita perlu mencari “i”
Mengingat Anda harus membayar setiap bulan, cukup bagi angka tersebut menjadi 12 bagian yang sama.
Dalam kasus ini adalah 5%, yang jika ditulis secara fraksional menjadi 0,05 maka:
$$i = \frac{0,05}{12} = 0,0041667$$
Kemudian kita perlu mencari “n”
Dalam langkah ini kita perlu menemukan berapa banyak cicilan pembayaran yang dimiliki produk keuangan yang Anda pilih.
Dalam kasus ini, jika Anda ingin menemukan jumlah total cicilan yang harus dibayar, kalikan 25*12 untuk menentukan jumlah cicilan yang akan menjadi 300.
$$n = 25 \times 12 = 300$$
Sekarang kita menghitung jumlah cicilan bulanan
Setelah Anda sampai di sini, Anda perlu menghitung jumlah cicilan bulanan pinjaman Anda, yang cukup dengan menggantikan angka-angka ke dalam variabel dari rumus pertama.
$$\text{Cicilan bulanan} = \frac{80000 * 0,0041667}{1 - (1+0,0041667)^{-300}} = 467,67$$
Mungkin terlihat rumit, tapi jika Anda mengikuti prosedur dengan tenang, Anda akan menyelesaikannya lebih mudah.
Dalam kasus contoh kami, cicilan bulanan akan menjadi 467,67€.
Akhirnya kita menghitung total bunga
Sekarang Anda sudah tahu cara menghitung cicilan bulanan, oleh karena itu, Anda dapat menghitung total bunga yang harus dibayar selama seluruh proses pinjaman.
Untuk itu, kalikan semua periode dengan cicilan bulanan yang baru saja kita hitung. Kemudian, kurangi modal yang dipinjam.
Dalam kasus kami, rumusnya akan menjadi:
$$\text{Bunga} = 300 \times 467,67 - 80000 = 60301€$$
Cara menghitung bunga pinjaman dengan Excel
Jika Anda lebih suka tidak menghitung bunga pinjaman Anda secara manual karena prosesnya sangat melelahkan, alternatif yang baik untuk mempercepat proses adalah melakukannya dengan Microsoft Excel.
Untuk itu, Anda hanya perlu mengetahui tiga angka:
Modal yang dipinjam, misalkan, dengan mempertahankan contoh sebelumnya, Anda meminjam 80.000 €.
Jumlah periode yang harus Anda bayar. Ingat, untuk mendapatkannya Anda harus mengalikan jumlah periode tahunan dengan total tahun durasi. Jika, misalnya, Anda harus membayar cicilan bulanan selama 25 tahun: 25 *12 =300.
Tingkat bunga, tentu saja, disesuaikan dengan jumlah periode yang akan Anda bayar selama 12 bulan. Mengikuti contoh sebelumnya, jika bunga tahunan adalah 5%, tingkat bunga bulanan yang harus Anda masukkan dalam persamaan adalah 0,00416.
Excel secara default memiliki persamaan untuk menghitung cicilan bulanan pinjaman. Oleh karena itu, cukup berikan informasi yang diperlukan untuk melakukan perhitungan.
Untuk itu, masukkan dalam sel apa pun rumus “=PMT” untuk memberi tahu bahwa Anda ingin menghitung cicilan bulanan dari kredit atau pembiayaan.
Sekarang masukkan data yang telah kita hitung sebelumnya dalam urutan ini (tingkat bunga, jumlah cicilan bulanan, jumlah total pinjaman dengan tanda negatif; 0).
Mengikuti angka yang dihitung untuk kasus sebelumnya akan menjadi:
$$\text{=PMT(0,0041667; 300; -80000; 0)}$$
Angka 0 berfungsi untuk menunjukkan bahwa total yang harus Anda bayar akan sama dengan 0 setelah Anda menyelesaikan 300 pembayaran.
Jika Anda telah memasukkan fungsi dengan benar, jumlah cicilan bulanan Anda akan muncul di sel A1 dari lembar kerja Anda.
Dalam kasus ini Anda akan melihat 467,31€.
Jika karena alasan apa pun di sel A1 Anda melihat hasil “#NUM!”, itu berarti Anda telah memasukkan sesuatu dengan tidak benar. Periksa kembali apakah semua faktor ditulis dengan benar. Jika tidak, perbaiki dan coba lagi.
Untuk menghitung jumlah total yang harus dibayar pada akhir durasi pinjaman, Anda hanya perlu mengalikan jumlah cicilan bulanan dengan total cicilan.
Dalam kasus ini 467,31€ * 300, yang akan menghasilkan 140.193€. Ini adalah jumlah total yang akan Anda bayar setelah 25 tahun.
Jika, di sisi lain, Anda ingin tahu berapa total bunga yang akan Anda bayar setelah semua cicilan pinjaman selesai, kurangi jumlah yang dihitung sebelumnya dengan jumlah yang awalnya diminta.
Dalam kasus ini akan menjadi:
$$140193€ – 80.000€ = 60.193€$$
Ini akan menjadi jumlah total yang harus Anda bayar sebagai bunga.
Cara menghitung bunga pinjaman
Ada berbagai jenis pinjaman, yang bervariasi baik dalam kondisi maupun dalam manfaat. Mengetahui cara menentukan tingkat bunga bulanan, atau total bunga yang akan Anda bayar pada akhir pinjaman, adalah informasi penting untuk memperoleh produk keuangan yang paling sesuai.
Pertama-tama, Anda harus menentukan modal awal, yaitu jumlah total yang akan Anda dapatkan dan yang harus Anda minta dari bank atau kreditur yang bersangkutan.
Kedua, sangat penting untuk mengetahui tingkat bunga dan biaya yang akan Anda bayar untuk meminta pinjaman. Artinya, bunga yang akan Anda bayar atas modal selama durasi pinjaman.
Pertimbangkan jenis bunga
Pinjaman pribadi biasanya memiliki fluktuasi dalam tingkat bunga selama masa berlakunya, dan ini ditentukan baik berdasarkan profil risiko klien maupun periode waktu yang dikontrak.
Saat memilih produk keuangan, Anda harus memilih di antara beberapa opsi.
Opsi pertama adalah membayar bunga yang lebih mahal, yaitu cicilan dengan saldo yang lebih besar selama periode waktu yang lebih singkat.
Opsi ini jauh lebih menarik bagi semua pengguna yang memiliki stabilitas ekonomi yang lebih besar atau likuiditas yang luar biasa.
Tentu saja, jika Anda memutuskan untuk membayar dalam cicilan yang lebih sedikit, Anda akan membayar bunga yang lebih mahal, karena durasi layanan akan lebih pendek.
Opsi kedua lebih difokuskan pada pengguna dengan likuiditas yang lebih rendah atau yang memiliki pendapatan bulanan yang variabel, seperti mungkin kasus penjualan yang dibayar dengan komisi.
Selanjutnya, kita perlu mengetahui frekuensi kapitalisasi. Dari sudut pandang teknis, frekuensi kapitalisasi mengacu pada waktu di mana bunga yang harus Anda bayar dihitung.
Konsep ini memiliki dampak besar karena akan memungkinkan untuk mengetahui setiap kali jatuh tempo: semakin sering jatuh tempo, semakin rendah jumlah cicilan yang harus Anda bayar.
Frekuensi kapitalisasi pinjaman juga mempengaruhi perhitungan bunga majemuk, memahami bunga ini sebagai bunga yang akan membuat Anda membayar sebagai biaya tambahan untuk yang sebelumnya.
Semakin singkat jangka waktu kapitalisasi bunga, semakin besar jumlah total yang akan mereka kenakan kepada Anda.
Pertimbangkan TAN dan TAE
Proses untuk kapitalisasi adalah faktor utama untuk dapat membedakan apa yang dikenal sebagai tingkat nominal tahunan (TAN) dan tingkat efektif tahunan (TAE).
Kapitalisasi dapat dinyatakan dalam berbagai cara:
TAN adalah jumlah yang dibayarkan per periode waktu (tanpa mempertimbangkan kebiasaan kapitalisasi Anda), yang harus dikalikan dengan jumlah periode, sampai mencapai tingkat tahunan.
TAE adalah persamaan yang sedikit lebih kompleks, yang juga mempertimbangkan bunga dari sifat lain, dan membantu Anda memahami berapa banyak yang sebenarnya akan Anda bayar setiap tahun.
Jika Anda memeriksa dokumen informatif, Anda juga akan menemukan konsep yang dikenal sebagai TAEG, yang memiliki kesamaan dengan TAE, namun, Anda akan menemukan sisa biaya yang akan Anda bayar.
Pertimbangkan waktu pengembalian pinjaman
Kemudian, Anda harus mempertimbangkan waktu pengembalian pinjaman, yaitu, periode waktu di mana harus dibayar.
Durasi berubah tergantung pada sifat produk keuangan, dan penting untuk memilih yang jatuh tempo sesuai dengan kebutuhan Anda.
Jika berlangsung lebih lama, biasanya, akan menyiratkan jumlah bunga yang lebih besar yang dibayarkan dalam total pinjaman.
Durasi tersebut terkait dengan frekuensi pembayaran yang akan dilakukan. Cicilan bisa bulanan, triwulanan, atau bahkan tahunan, atau bisa jadi hanya memiliki satu cicilan.
Secara teoritis, setiap periodisasi mungkin terjadi terlepas dari jumlah yang dibutuhkan atau periode waktu yang diminta.
Sebenarnya, yang bersifat pribadi dan memiliki durasi yang agak singkat, biasanya dibayar dengan cicilan bulanan.
Kebanyakan pinjaman pribadi menetapkan denda untuk melunasi saldo total kredit lebih awal, ini berarti Anda harus membayar lebih jika Anda memilih untuk mengakhiri hutang sebelum waktu yang disepakati.
Tips akhir
Mempelajari cara menghitung cicilan pinjaman akan memberi Anda informasi yang cukup untuk mengetahui jenis dan kondisi mana yang paling cocok untuk Anda.
Jika Anda memiliki likuiditas dan mencari produk dengan biaya lebih rendah untuk memenuhi kebutuhan Anda, satu dengan durasi yang lebih pendek, tetapi dengan cicilan bulanan yang lebih tinggi mungkin adalah opsi yang paling cocok untuk Anda.
Ingat, cicilan bulanan yang lebih tinggi berarti bunga total yang lebih rendah.
Dan sampai di sini kontribusi kecil kami tentang pinjaman dan bunga, kami harap ini membantu Anda memahami seluruh prosedur dan telah menjawab semua pertanyaan yang Anda miliki sebelum mulai membaca.
Jika Anda merasa puas setelah membaca ini, jangan lupa untuk membagikan postingan ini di media sosial Anda, dengan begitu kontak Anda juga dapat mengenal komunitas kalkulator dan simulator gratis ini.
