Calculadora de hipotecas

Como utilizar a calculadora de hipoteca

Se você deseja usar nosso simulador online, só precisa inserir alguns dados nos formulários correspondentes.

Em primeiro lugar, indique o montante total do dinheiro solicitado ao banco para adquirir o imóvel.

Em segundo lugar, indique a taxa anual que a entidade financeira aplicará ao empréstimo concedido, expressa em %.

Em terceiro lugar, indique o número de anos estipulados para quitar o empréstimo.

Uma vez que você tenha inserido todos os dados em seus respectivos formulários, basta pressionar “Calcular” para que nossa ferramenta gere o cálculo do valor mensal aproximado que você deverá pagar de maneira automatizada.

Sobre hipotecas e juros

A hipoteca é um empréstimo de dinheiro, onde a entidade financeira tem o poder de tomar o imóvel que você coloca em garantia se não puder quitar esse empréstimo no prazo previsto.

O montante da hipoteca pode ser igual ou até inferior ao preço de compra do imóvel em questão, no entanto, a esse preço você deve adicionar uma série de juros para determinar o montante total a pagar.

É importante destacar que, ao solicitar a hipoteca, você dispõe de diversas opções para quitar o montante da mesma perante a entidade financeira que a solicitou.

Como calcular os juros de uma hipoteca passo a passo

O primeiro que se requer conhecer é a equação que vai permitir calcular os juros mensais da hipoteca. Para determinar a parcela mensal que corresponderá a você pagar, deve calcular a seguinte equação:

$$M = P \dfrac{ i { \left( 1+i \right) }^{ n } }{ { \left( 1+i \right) }^{ n } -1 }$$

Onde se descrevem as seguintes variáveis:

• M, representa o montante mensal a quitar.
• P, é o importe total do empréstimo sem juros.
• i, é a taxa de juros mensal, que se calcula dividindo a taxa de juros anual por 12.
• n, o número total de parcelas mensais que devem ser pagas à entidade financeira.

Uma vez definida a equação e suas variáveis, você deve inserir os dados correspondentes ao montante total do empréstimo, a taxa de juros mensal e o número de parcelas mensais, a fim de calcular o montante mensal que você deve pagar. Os dados referidos podem ser encontrados facilmente em seu contrato de empréstimo hipotecário ou realizando uma estimativa do mesmo, corrobore os dados para assegurar sua exatidão antes de gerar o cálculo.

Vamos usar um exemplo para facilitar a compreensão da informação exposta, imagine que você tem uma hipoteca de 200.000 € com um juros anual de 6% para pagar em um período de 20 anos. Isso significa que em P você deve inserir 200.000 €, em i, você terá que inserir a taxa de juros mensal, que seria 0,06 (6/100) dividido por sua vez entre 12 (meses do ano) onde você obterá um valor de 0,005. Em n, você deve inserir o número total de parcelas mensais, o que seria uma por cada mês em vinte anos, que neste caso seria 12*20 = 240.

A equação tomaria forma da seguinte maneira:

$$M = 200000 \dfrac{ 0.005 { \left( 1+0.005 \right) }^{ 240 } }{ { \left( 1+0.005 \right) }^{ 240 } -1 }$$

Simplificando a equação:

$$M = 200000 \dfrac{ 0.01655 }{ 2.31020 }$$

Obtendo um resultado de:

$$M = 1432.77 €$$

Quando você já conhece o montante mensal a pagar pelo conceito de seu empréstimo hipotecário, é importante detalhar que em função do tipo de amortização escolhido podem aparecer algumas variantes.

Por exemplo, quando o tipo de juros for variável ou misto, ou se ocorrer uma amortização antecipada (nesse caso, o montante da dívida alterará em função dos possíveis juros adicionados e, naturalmente, em razão da diminuição do montante pendente).

Em qualquer dos casos expostos, a porcentagem da parcela que representam os juros tende a diminuir conforme as parcelas mensais são amortizadas.

Como calcular as parcelas da hipoteca no Excel

Se você precisa de uma maneira semiautomática para realizar o cálculo de uma hipoteca, o Excel é uma excelente opção para isso, simplesmente siga nossas indicações, e a planilha do Microsoft fará o resto:

O primeiro que você precisa é inserir a fórmula seguinte (PAGO(6%/12; 12*20; 200.000), você também pode adaptar os dados às necessidades individuais substituindo cada número por uma célula específica.

Em qualquer caso, o 6% representa a taxa de juros anual que bem deve ser substituída pela do empréstimo hipotecário a calcular, outro tanto com o número 20, que são os anos estipulados para devolver a hipoteca e mais do mesmo com o número 200.000, que refere o montante total emprestado pelo banco.

Uma vez que você tenha inserido todos os dados necessários nas células previstas, selecionam-se e pressiona-se o botão enter para que o simulador do Excel gere o resultado imediatamente.

Estes são todos os passos que você precisa conhecer para calcular uma hipoteca, a ideia deste artigo foi ensinar qual é a equação necessária para calculá-la, como encontrar todas as variáveis para torná-la efetiva e, além disso, como fazê-lo de maneira semiautomática utilizando o Excel.

Isso é tudo o que você precisa saber para calcular sua hipoteca, neste artigo você aprendeu qual é a equação que você precisa para calculá-la, como encontrar todas as variáveis para torná-la efetiva e, além disso, como fazê-lo de maneira semiautomática utilizando o Excel.

Esperamos que nosso conteúdo tenha sido do seu agrado, e que tenha sido de máxima utilidade para aprender a calcular parcelas hipotecárias por si mesmo. Se você chegou até aqui com um bom sabor de boca, não esqueça de compartilhar este post nas suas redes sociais, dessa maneira seus contatos também poderão conhecer esta comunidade de calculadoras e simuladores grátis.

Por último, ficaríamos muito agradecidos se nos comunicasse através da página de contato, todos os eventuais erros que você possa encontrar tanto na calculadora de hipoteca como no texto, para podermos solucioná-los o mais breve possível.

Bach. César Delgado

Licenciado em Economia pela UC e Mestre em Administração de Empresas pela SAEJEE.

César Delgado é Licenciado em Economia pela Universidade de Carabobo (UC) ... Ler mais »