Калькулятор кредитов

Как использовать калькулятор кредитов

Чтобы использовать наш симулятор для кредитов, вам просто нужно ввести запрашиваемые данные в формы:

1. Во-первых, введите общую сумму кредита, то есть сумму, которую вы собираетесь запросить у вашего банка или кредитора.
2. Во-вторых, введите годовую процентную ставку которую ваш кредитор применит к кредиту.
3. И в-третьих и последних, срок погашения, то есть установленное время для погашения заемной суммы плюс проценты.

После того как вы введете все данные в соответствующие формы, вам просто нужно нажать “Рассчитать” чтобы наш инструмент сгенерировал расчет ежемесячной суммы, которую вы должны будете оплатить, а также общую сумму процентов, которые вы должны были бы заплатить по окончании срока погашения.

Если вы хотите научиться выполнять все эти расчеты вручную, мы объясним это ниже, шаг за шагом и с примерами, чтобы вы не упустили ни одной детали.

Как рассчитать платежи по вашему кредиту

Для расчета вам потребуется научиться использовать эту математическую формулу:

$$\text{Ежемесячный платеж} = \frac{\text{Капитал} * i}{1 - (1+i)^{-n}}$$

Где:

• Капитал = заемные средства.
• i = проценты.
• n = общее количество платежей.

Пример

Представим, что вы берете кредит на 80.000 € под 5% годовых, с ежемесячной оплатой и сроком на 25 лет.

Сначала мы должны выяснить “i”

Учитывая, что вы должны платить каждый месяц, достаточно разделить эту цифру на 12 равных частей.

В данном случае это 5%, которое в дробной форме записывается как 0.05, таким образом:

$$i = \frac{0.05}{12} = 0.0041667$$

Затем мы должны выяснить “n”

На этом шаге мы должны найти, сколько платежей имеет финансовый продукт, который вы выбрали.

В данном случае, если вы хотите найти общее количество платежей, умножьте 25*12, чтобы определить количество платежей, которое будет 300.

$$n = 25 \times 12 = 300$$

Теперь рассчитываем сумму ежемесячного платежа

Как только вы дошли до этого момента, нужно рассчитать сумму ежемесячного платежа по вашему кредиту, для чего достаточно подставить числа в переменные первой формулы.

$$\text{Ежемесячный платеж} = \frac{80000 * 0.0041667}{1 - (1+0.0041667)^{-300}} = 467,67$$

Это может показаться сложным, но если следовать процедуре спокойно, вы решите это более легко.

В случае нашего примера ежемесячный платеж составил бы 467,67€.

Наконец, рассчитываем общую сумму процентов

Теперь вы знаете, как рассчитать ежемесячный платеж, следовательно, вы можете рассчитать общую сумму процентов, которые будут выплачены за весь период кредита.

Для этого умножьте все платежи на только что рассчитанный ежемесячный платеж. Затем вычтите заемный капитал.

В нашем случае формула будет выглядеть так:

$$\text{Проценты} = 300 \times 467,67 - 80000 = 60301€$$

Как рассчитать проценты по кредиту в Excel

Если вы предпочитаете не рассчитывать проценты по вашему кредиту вручную, поскольку это может быть очень утомительно, хорошей альтернативой для ускорения процесса является использование Microsoft Excel.

Для этого вам просто нужно знать три цифры:

Заемный капитал , предположим, что, сохраняя предыдущий пример, вы берете в долг 80.000 €.

Сумма платежей, которые вам нужно будет оплатить. Не забудьте, что для этого вам нужно будет умножить количество годовых платежей на общую продолжительность. Если, например, вам нужно будет платить ежемесячные платежи в течение 25 лет: 25 *12 =300.

Процентная ставка, адаптированная к количеству платежей, которые вы будете выплачивать в течение 12 месяцев. Следуя предыдущему примеру, если годовая процентная ставка составляет 5%, то месячная ставка, которую вам нужно будет ввести в уравнение, составит 0.00416.

Excel по умолчанию имеет уравнение для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Таким образом, достаточно предоставить необходимую информацию для выполнения расчета.

Для этого введите в любую ячейку формулу “=ПЛАТЕЖ” чтобы указать, что вы хотите рассчитать ежемесячные платежи по кредиту или финансированию.

Теперь введите ранее рассчитанные данные в этом порядке (процентная ставка, количество ежемесячных платежей, общая сумма кредита с отрицательным знаком; 0).

Следуя рассчитанным ранее цифрам для данного случая, это будет выглядеть так:

$$\text{=ПЛАТЕЖ(0.0041667; 300; -80000; 0)}$$

Цифра 0 используется для указания, что общая сумма, которую вам придется заплатить, будет равна 0 после выполнения всех 300 платежей.

Если вы правильно ввели функцию, в ячейке A1 вашего листа Excel появится сумма каждого из ваших ежемесячных платежей.

В данном случае вы увидите 467,31€.

Если по какой-либо причине в ячейке A1 вы видите результат “#ЧИСЛО!” , это означает, что вы что-то ввели неправильно. Перепроверьте, правильно ли записаны все факторы. Если нет, исправьте их и попробуйте снова.

Чтобы рассчитать общую сумму к оплате по окончании срока кредита, вам просто нужно умножить сумму ежемесячного платежа на общее количество платежей .

В данном случае 467,31€ * 300, что даст в результате 140.193€. Это общая сумма, которую вы в итоге заплатите после 25 лет.

Если, с другой стороны, вы хотите знать, сколько составят проценты, которые вы заплатите после истечения всех платежей по кредиту, вычтите из ранее рассчитанной суммы первоначально запрошенную сумму.

В данном случае это будет выглядеть так:

$$140193€ – 80.000€ = 60.193€$$

Это будет общая сумма, которую вам придется заплатить в виде процентов.

Как рассчитать проценты по кредиту

Существуют различные типы кредитов, которые отличаются как условиями, так и преимуществами. Знание того, как определить месячную процентную ставку или общую сумму процентов, которые вы заплатите по окончании кредита, является фундаментальной информацией для выбора наиболее подходящего финансового продукта.

Во-первых, вам нужно будет определить начальный капитал, то есть общую сумму, которую вы получите и которую вам нужно будет запросить у банка или соответствующего кредитора.

Во-вторых, крайне важно знать процентную ставку и стоимость, которую вы заплатите за запрос кредита . То есть проценты, которые вы заплатите на капитал за время действия кредита.

Учитывайте типы процентных ставок

Личные кредиты обычно имеют колебания в процентных ставках в течение их срока действия, и это определяется как в зависимости от профиля риска клиента, так и от срока договора.

В момент выбора финансового продукта вам нужно будет выбрать из нескольких вариантов.

Первый вариант заключается в оплате более дорогих процентов , то есть в платежах с большими суммами за более короткий срок договора.

Этот вариант гораздо привлекательнее для всех тех пользователей, которые имеют большую экономическую стабильность или значительную ликвидность.

Однако, если вы решите платить меньшим количеством платежей, вы в конечном итоге заплатите более высокие проценты, поскольку продолжительность обслуживания будет меньше.

Второй вариант больше ориентирован на пользователей с меньшей ликвидностью или на тех, кто имеет переменный ежемесячный доход, как, например, продавцы, получающие комиссионные.

Затем нам потребуется узнать частоту капитализации. С технической точки зрения, частота капитализации относится к времени, когда рассчитываются проценты, которые вы должны заплатить.

Это понятие имеет большое значение для влияние, потому что позволит узнать, как часто истекают сроки: чем больше частота сроков, тем меньше будет сумма взноса, который вам придется платить.

Частота, с которой происходит капитализация займа, также влияет на расчет сложных процентов, понимая под этими процентами те, которые вам придется платить в качестве наценки за предыдущие.

Чем меньше временной промежуток для капитализации процентов, тем больше будет общая сумма, которую с вас возьмут.

Учитывайте TAN и TAE

Процесс капитализации является основным фактором для различия известных как годовая номинальная ставка (TAN) и годовая эффективная ставка (TAE).

Капитализация может выражаться различными способами:

TAN - это плата за каждый временной период (не учитывая частоту капитализации), которую нужно умножить на количество периодов, чтобы получить годовую ставку.

TAE - это несколько более сложное уравнение, которое также учитывает проценты другого рода и помогает понять, сколько вы действительно заплатите в год.

Если вы изучите информационные документы, вы также найдете понятие TAEG, которое имеет определенное сходство с TAE, однако, вы найдете остальные расходы, которые вы заплатите.

Учитывайте время возврата займа

Затем, вы должны учитывать время возврата займа, то есть временной промежуток, в течение которого он должен быть выплачен.

Продолжительность меняется в зависимости от характера финансового продукта, и важно выбрать тот, чей срок погашения соответствует вашим потребностям.

Если он длится дольше, обычно это означает большую сумму процентов, уплаченных за весь заем.

Данная продолжительность связана с частотой платежей. Платежи могут быть ежемесячными, ежеквартальными или даже ежегодными, или могут быть предусмотрены в один срок.

Теоретически любая периодизация возможна независимо от требуемой суммы или требуемого временного промежутка.

На практике те, которые имеют личный характер и относительно короткий срок, обычно выплачиваются ежемесячными платежами.

Большинство личных займов предусматривают штрафы за досрочное погашение общей суммы кредита, что означает, что вам придется платить больше, если вы решите погасить долг раньше установленного срока.

Заключительные советы

Умение рассчитывать платежи по займу даст вам достаточно информации, чтобы знать, какая типология и условия наиболее подходят вам.

Если у вас есть ликвидность и вы ищете продукт с более низкой стоимостью для удовлетворения ваших потребностей, один с менее длительным сроком, но с более высокими ежемесячными платежами, возможно, будет наиболее подходящим вариантом для вас.

Помните, что более высокие ежемесячные платежи означают меньшую общую сумму процентов.

И вот наш небольшой вклад в тему займов и процентов, мы надеемся, что это помогло вам понять весь процесс и развеяло все сомнения, которые у вас были до начала чтения.

Если вы дочитали до сюда с хорошими впечатлениями, не забудьте поделиться этим постом в своих социальных сетях, таким образом ваши контакты также смогут узнать об этом сообществе бесплатных калькуляторов и симуляторов.

Бак. Сесар Дельгадо

Лиценциат по экономике в Университете Комплутенсе и магистр делового администрирования в SAEJEE.

Сесар Дельгадо имеет степень бакалавра экономики в Университете Карабобо (UC) ... Читать далее »