Sonuç
- Aylık ücret:
- Toplam maliyet: ( yıl içinde anapara ve faizler)
- Bunların kadarı, %'lik faizlere eşittir.
Kredi Hesaplayıcı
Tarafından gözden geçirildi
Ls. César Delgado
Bir hata oluştu, lütfen en kısa sürede düzeltebilmemiz için iletişim sayfamızda yer alan form aracılığıyla bize ulaşın. Çok teşekkürler.
İçindekiler Tablosu
Kredi Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır
Kredi simülatörümüzü kullanmak için, formda istenen bilgileri girmeniz yeterlidir:
- İlk olarak, toplam kredi miktarını, yani bankanızdan veya kreditörünüzden talep edeceğiniz miktarı girin.
- İkinci olarak, kreditörünüzün krediye uygulayacağı yıllık faiz oranını girin.
- Ve üçüncü ve son olarak, amortisman süresini, yani ödünç alınan miktarın ve faizlerin ödeneceği tahmini süreyi girin.
Tüm bilgileri ilgili formlara girdikten sonra, aylık ödemeniz gereken miktarı ve amortisman süresi sonunda ödemiş olmanız gereken toplam faiz miktarını hesaplamak için aracımızı kullanarak “Hesapla” butonuna basmanız yeterlidir.
Bu hesaplamaları el ile nasıl yapacağınızı öğrenmek istiyorsanız, aşağıda adım adım ve örneklerle anlattık, böylece hiçbir detayı kaçırmazsınız.
Kredi Taksitlerinizi Nasıl Hesaplarsınız
Bunu hesaplamak için bu matematik formülünü kullanmayı öğrenmeniz gerekecek:
$$\text{Aylık Taksit} = \frac{\text{Anapara} * i}{1 - (1+i)^{-n}}$$
Burada:
- Anapara= ödünç alınan para.
- i=faizler.
- n = toplam taksit sayısı.
Örnek
80.000 € kredi aldığınızı ve yıllık %5 faiz oranı, aylık ödeme frekansı ve 25 yıl vade ile düşünelim.
Öncelikle “i”yi bulmalıyız
Her ay ödeme yapmanız gerektiğini göz önünde bulundurarak, bu oranı 12 eşit parçaya bölmek yeterli olacaktır.
Bu durumda oran %5 olduğu için kesirli olarak 0.05 yazılır, o zaman:
$$i = \frac{0.05}{12} = 0.0041667$$
Daha sonra “n”yi bulmalıyız
Bu adımda, seçtiğiniz finansal ürünün kaç ödeme taksiti olduğunu bulmalısınız.
Bu durumda, toplam ödeme taksiti sayısını bulmak için 25*12'yi çarparak taksit sayısının 300 olacağını belirleyin.
$$n = 25 \times 12 = 300$$
Şimdi aylık taksit miktarını hesaplayalım
Buraya kadar geldiyseniz, kredinizin aylık taksit miktarını hesaplamak için ilk formüldeki sayıları değişkenlere yerleştirmeniz yeterlidir.
$$\text{Aylık Taksit} = \frac{80000 * 0.0041667}{1 - (1+0.0041667)^{-300}} = 467,67$$
Karmaşık görünebilir, ama adımları sakin bir şekilde takip ederseniz, daha kolay çözersiniz.
Bu örnekte aylık taksit miktarı 467,67€ olurdu.
Son olarak toplam faiz miktarını hesaplayalım
Artık aylık taksit miktarını hesaplayabildiğinize göre, kredi süreci boyunca ödeyeceğiniz toplam faiz miktarını da hesaplayabilirsiniz.
Bunun için, hesapladığımız aylık taksit miktarını tüm taksitlerle çarpın. Sonra, ödünç alınan anaparayı çıkarın.
Bu durumda formül şöyle olurdu:
$$\text{Faizler} = 300 \times 467,67 - 80000 = 60301€$$
Excel ile Kredi Faizlerini Nasıl Hesaplarsınız
Kredi faizlerinizi el ile hesaplamak istemiyorsanız çünkü çok zahmetli bir işlem gerektiriyorsa, işlemi hızlandırmak için iyi bir alternatif Microsoft Excel ile yapmaktır.
Bunun için, sadece üç rakamı bilmeye ihtiyacınız var:
Ödünç alınan anapara, önceki örneği sürdürerek, 80.000 € ödünç aldığınızı varsayalım.
Ödemeniz gereken toplam taksit sayısı. Bunu elde etmek için, yıllık taksit sayısını toplam süre yıllarıyla çarpmalısınız. Örneğin, 25 yıl boyunca aylık taksitler ödemeniz gerekiyorsa: 25 *12 =300.
Faiz oranı, ancak bu, 12 ay boyunca ödeyeceğiniz taksit sayısına göre uyarlanmış olmalıdır. Önceki örneği takip edersek, yıllık faiz oranı %5 ise, denkleme girmeniz gereken aylık faiz oranı 0.00416 olacaktır.
Excel, bir kredinin aylık taksitlerini hesaplamak için varsayılan bir denkleme sahiptir. Dolayısıyla, hesaplama yapmak için gerekli bilgileri vermeniz yeterlidir.
Bunun için, herhangi bir hücreyeformülü“=PMT” girerek kredi veya finansmanınızın aylık ödemelerini hesaplamak istediğinizi belirtin.
Şimdi daha önce hesapladığımız verileri bu sırayla girin (faiz oranı, aylık ödeme sayısı, toplam kredi miktarı negatif işaretiyle; 0).
Önceki durum için hesaplanan rakamlarla şöyle olurdu:
$$\text{=PMT(0.0041667; 300; -80000; 0)}$$
Sıfır rakamı, 300 ödeme yaptıktan sonra toplam ödemenizin 0 olacağını belirtmek için kullanılır.
Fonksiyonu doğru girdiyseniz, aylık taksitlerinizin miktarı Excel sayfanızın A1 hücresinde görünecektir.
Bu durumda 467,31€ göreceksiniz.
Eğer herhangi bir nedenle A1 hücresinde “#SAYI!” sonucunu görüyorsanız, bir şeyi yanlış girmişsiniz demektir. Tüm faktörlerin doğru yazıldığından emin olun, eğer değillerse düzeltin ve tekrar deneyin.
Kredinin süresi sonunda ödeyeceğiniz toplam miktarı hesaplamak için, basitçe aylık ödeme miktarını toplam taksit sayısıyla çarpın.
Bu durumda 467,31€ * 300, sonuç olarak 140.193€ olacaktır. Bu, 25 yıl sonra ödemiş olacağınız toplam miktar olacaktır.
Öte yandan, kredinin tüm taksitleri vadesi dolunca ödeyeceğiniz faiz miktarını bilmek istiyorsanız, önceden hesaplanan miktarı başlangıçta talep edilen miktarla çıkarın.
Bu durumda şöyle olur:
$$140193€ – 80.000€ = 60.193€$$
Bu, faiz olarak ödeyeceğiniz toplam miktar olacaktır.
Kredi Faizlerini Nasıl Hesaplarsınız
Çeşitli kredi türleri vardır ve bunlar hem koşullar hem de faydalar açısından farklılık gösterir. Aylık bir faiz oranını nasıl belirleyeceğinizi veya kredinin sonunda ödemiş olacağınız toplam faiz miktarını bilmek, en uygun finansal ürünü edinmek için temel bilgilerdir.
İlk olarak, başlangıç sermayesini, yani elde edeceğiniz ve bankadan veya ilgili kreditörden talep edeceğiniz toplam miktarı tanımlamanız gerekir.
İkinci olarak, faiz oranını ve bir kredi talep etmenin maliyetini öğrenmek zorunludur. Yani, kredinin süresi boyunca sermaye üzerinden ödeyeceğiniz faizler.
Faiz Oranlarını Göz Önünde Bulundurun
Kişisel krediler, geçerlilik süreleri boyunca faiz oranlarında dalgalanmalar gösterebilir ve bu, hem müşterinin risk profiline hem de sözleşme süresine bağlı olarak belirlenir.
Bir finansal ürün seçerken, birkaç seçenek arasından seçim yapmanız gerekir.
İlk seçenekolarakdaha yüksek faiz ödemek bulunur, yani daha kısa bir süre için sözleşme yapıldığında daha yüksek bakiyeli taksitler ödemek.
Bu seçenek, daha yüksek ekonomik istikrara veya olağanüstü likiditeye sahip olan kullanıcılar için çok daha çekicidir.
Elbette, daha az taksit öderseniz, daha yüksek faiz ödersiniz, çünkü hizmetin süresi daha kısa olacaktır.
İkinci seçenek, daha az likiditeye sahip veya değişken aylık geliri olan kullanıcılara, örneğin komisyonla çalışan satış temsilcileri gibi, daha çok odaklanır.
Sonrasında, sermaye birikim sıklığını bilmemiz gerekecek. Teknik bir bakış açısından, sermaye birikim sıklığı, ödemeniz gereken faizlerin hesaplandığı zamanı ifade eder.
Bu kavram, önemli bir etki, vade sürelerinin ne sıklıkla dolduğunu öğrenmeyi sağlayacak: vade sıklığı ne kadar fazla olursa, ödemeniz gereken taksit tutarı o kadar düşük olacak .
Bir kredinin ne sıklıkla sermayelendirildiği, bileşik faizlerin hesaplanmasında da etkilidir, bu faizler, önceki borçlar için ödemeniz gereken ek ücret olarak anlaşılır.
Faizlerin sermayelendirildiği zaman aralığı ne kadar kısa olursa, toplamda ödemeniz gereken miktar o kadar yüksek olacak.
TAN ve TAE'yi Dikkate Alın
Sermayelendirme işlemi, yıllık nominal oran (TAN) ile yıllık etkili oran (TAE) arasındaki farkı anlamak için ana faktördür.
Sermayelendirme çeşitli şekillerde ifade edilebilir:
TAN , belirli bir zaman aralığı için ödenen ücrettir (sermayelendirme sıklığınızı dikkate almadan), bu, yıllık orana ulaşmak için vade sayısı ile çarpılmalıdır.
TAE , biraz daha karmaşık bir denklemdir, başka türden faizleri de dikkate alır ve yıllık olarak gerçekte ne kadar ödeyeceğinizi anlamanıza yardımcı olur.
Bilgilendirici belgeleri incelediğinizde, TAE'ye benzer bir kavram olan TAEG'yi de bulacaksınız, ancak burada ödeyeceğiniz diğer tüm maliyetleri bulacaksınız.
Kredinin Geri Ödeme Süresini Dikkate Alın
Sonra, kredinin geri ödeme süresini, yani ödemenin yapılması gereken zaman aralığını dikkate almalısınız .
Süre, finansal ürünün doğasına bağlı olarak değişir ve ihtiyaçlarınıza uygun vadeyi seçmek önemlidir.
Süre uzadıkça, genellikle, kredi toplamında ödenen faiz miktarı artar.
Bu süre, ödemelerin yapılacağı sıklıkla ilişkilidir. Vadeler aylık, üç aylık veya hatta yıllık olabilir, ya da tek bir vadeye sahip olabilir.
Teorik olarak, istenen miktar veya talep edilen zaman aralığı ne olursa olsun, her türlü periyodizasyon mümkündür.
Gerçekte, kişisel nitelikte olan ve genellikle kısa süreli olanlar, aylık taksitlerle ödenir.
Çoğu kişisel kredi, kredi bakiyesinin erken ödenmesi durumunda cezalar öngörür, bu, anlaşmada belirlenenden önce borcu kapatmayı tercih ederseniz daha fazla ödemeniz gerektiği anlamına gelir.
Son Tavsiyeler
Bir kredinin taksitlerini hesaplamayı öğrenmek, hangitipoloji ve koşulların size en uygun olduğunu anlamanız için yeterli bilgiyi sağlayacak.
Likiditeniz varsa ve ihtiyaçlarınızı karşılamak için daha düşük maliyetli bir ürün arıyorsanız, daha kısa süreli ancak daha yüksek aylık ödemeleri olan bir ürün sizin için daha uygun olabilir.
Daha yüksek aylık ödemeler, daha az toplam faiz anlamına gelir.
Ve işte krediler ve faizler hakkında küçük katkımız, tüm süreci anlamanıza ve okumaya başlamadan önce sahip olduğunuz tüm şüpheleri gidermenize yardımcı olmuş olmayı umuyoruz.
Buraya kadar iyi bir izlenimle geldiyseniz, bu postu sosyal medya hesaplarınızda paylaşmayı unutmayın , böylece bağlantılarınız da bu ücretsiz hesap makineleri ve simülatörler topluluğunu keşfedebilir.
