Jak korzystać z kalkulatora hipotecznego

Jeśli chcesz skorzystać z naszego symulatora online, wystarczy, że wprowadzisz kilka danych w odpowiednich formularzach.

Po pierwsze, wskaż całkowitą kwotę pieniędzy zaciągniętą w banku na zakup nieruchomości.

Po drugie, wskaż roczną stopę procentową, która będzie stosowana przez instytucję finansową do udzielonej pożyczki, wyrażoną w %.

Po trzecie, wskaż liczbę lat przewidzianych na spłatę pożyczki.

Po wprowadzeniu wszystkich danych do odpowiednich formularzy, wystarczy nacisnąć „Oblicz”, aby nasze narzędzie automatycznie wygenerowało przybliżoną miesięczną kwotę, którą będziesz musiał wpłacić.

O hipotekach i odsetkach

Hipoteka to pożyczka pieniężna, gdzie instytucja finansowa ma prawo przejąć nieruchomość, którą zastawiasz, jeśli nie byłbyś w stanie spłacić tej pożyczki w przewidzianym czasie.

Kwota hipoteki może być równa lub nawet niższa niż cena zakupu danej nieruchomości, jednak do tej ceny należy dodać pewną ilość odsetek, aby określić całkowitą kwotę do zapłaty.

Warto zaznaczyć, że ubiegając się o hipotekę, masz różne opcje spłaty kwoty zaciągniętej u instytucji finansowej, w której złożyłeś wniosek.

Jak krok po kroku obliczyć odsetki od hipoteki

Pierwszą rzeczą, którą należy znać, jest równanie, które pozwoli obliczyć miesięczne odsetki od hipoteki. Aby określić miesięczną ratę, którą będziesz musiał wpłacić, należy obliczyć następujące równanie:

$$M = P \dfrac{ i { \left( 1+i \right) }^{ n } }{ { \left( 1+i \right) }^{ n } -1 }$$

gdzie opisano następujące zmienne:

• M, reprezentuje miesięczną kwotę do spłaty.
• P, to całkowita kwota pożyczki bez odsetek.
• i, to miesięczna stopa procentowa, którą oblicza się, dzieląc roczną stopę procentową przez 12.
• n, całkowita liczba miesięcznych rat, które należy zapłacić instytucji finansowej.

Po zdefiniowaniu równania i jego zmiennych, należy wprowadzić dane dotyczące całkowitej kwoty pożyczki, miesięcznej stopy procentowej oraz liczby rat, aby obliczyć miesięczną kwotę do zapłaty. Wspomniane dane można łatwo znaleźć w umowie kredytu hipotecznego lub dokonując szacunku, potwierdź dane, aby upewnić się co do ich dokładności przed wygenerowaniem obliczenia.

Użyjemy przykładu, aby ułatwić zrozumienie przedstawionych informacji, wyobraź sobie, że masz hipotekę na 200.000 € z 6% rocznym oprocentowaniem do spłaty w okresie 20 lat. Oznacza to, że w P musisz wprowadzić 200.000 €, w i, musisz wprowadzić miesięczną stopę procentową, która wynosiłaby 0,06 (6/100) podzieloną z kolei przez 12 (miesięcy w roku), skąd otrzymasz wartość 0,005. W n, musisz wprowadzić całkowitą liczbę miesięcznych rat, co w przypadku miesiąca na dwadzieścia lat wynosiłoby 12*20 = 240.

Równanie przybierze następującą formę:

$$M = 200000 \dfrac{ 0.005 { \left( 1+0.005 \right) }^{ 240 } }{ { \left( 1+0.005 \right) }^{ 240 } -1 }$$

Uproszczając równanie:

$$M = 200000 \dfrac{ 0.01655 }{ 2.31020 }$$

Otrzymując wynik:

$$M = 1432.77 €$$

Gdy już znasz miesięczną kwotę do zapłaty za swój kredyt hipoteczny, ważne jest, aby zauważyć, że w zależności od wybranego rodzaju amortyzacji mogą pojawić się pewne zmiany.

Na przykład, gdy stopa procentowa jest zmienna lub mieszana, lub gdy następuje wcześniejsza spłata (w takim przypadku kwota długu zmienia się w zależności od możliwych dodatkowych odsetek i, naturalnie, w wyniku zmniejszenia pozostałej do spłaty kwoty).

W każdym z przedstawionych przypadków procent raty, który stanowią odsetki, zazwyczaj maleje w miarę spłacania rat.

Jak obliczyć miesięczne raty hipoteki w Excelu

Jeśli potrzebujesz półautomatycznego sposobu na obliczenie hipoteki, Excel jest świetną opcją, wystarczy, że postępujesz zgodnie z naszymi wskazówkami, a arkusz kalkulacyjny Microsoftu zrobi resztę:

Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, jest wprowadzenie następującej formuły (PAGO(6%/12; 12*20; 200.000), możesz również dostosować dane do indywidualnych potrzeb, zastępując każdą liczbę konkretną komórką.

W każdym przypadku, 6% reprezentuje roczną stopę procentową, którą należy zastąpić stopą pożyczki hipotecznej do obliczenia, podobnie jest z liczbą 20, która oznacza lata przewidziane na zwrot hipoteki, a to samo dotyczy kwoty 200.000, która oznacza całkowitą kwotę pożyczoną przez bank.

Po wprowadzeniu wszystkich wymaganych danych w przewidziane komórki, zaznacz je i naciśnij przycisk enter, aby symulator Excela natychmiast wygenerował wynik.

To wszystko, co musisz wiedzieć, aby obliczyć hipotekę, celem tego artykułu było pokazanie, jakiej równania potrzebujesz do jej obliczenia, jak znaleźć wszystkie zmienne, aby ją skutecznie wykonać, a także, jak zrobić to w sposób półautomatyczny, korzystając z Excela.

To wszystko, co musisz wiedzieć, aby obliczyć swoją hipotekę, w tym artykule nauczyłeś się, jakiego równania potrzebujesz do jej obliczenia, jak znaleźć wszystkie zmienne, aby je skutecznie wykonać, a także, jak zrobić to w sposób półautomatyczny, korzystając z Excela.

Mamy nadzieję, że nasze treści przypadły Ci do gustu i były maksymalnie przydatne do nauki samodzielnego obliczania rat hipotecznych. Jeśli dotarłeś tutaj z dobrym wrażeniem, nie zapomnij udostępnić tego posta w swoich mediach społecznościowych, dzięki temu Twoi kontakty również będą mogli poznać tę społeczność kalkulatorów i symulatorów za darmo.

Na koniec, bylibyśmy bardzo wdzięczni, gdybyś przekazał nam przez stronę kontaktową, wszelkie ewentualne błędy, które mogłeś znaleźć zarówno w kalkulatorze hipotecznym, jak i w tekście, abyśmy mogli je jak najszybciej rozwiązać.