Ergebnis
- Monatliche Gebühr:
- Gesamtkosten: (Kapital plus Zinsen in Jahren)
- Von diesen sind die Zinsen, die % entsprechen.
Es ist ein Fehler bei der Durchführung der Berechnungen aufgetreten. Bitte kontaktieren Sie uns über das Formular auf unserer Kontaktseite, damit wir es so schnell wie möglich beheben können. Vielen Dank.
Um unseren Kreditrechner zu verwenden, musst du einfach die Daten eingeben, die in den Formularen angefordert werden:
Nachdem du alle Daten in die jeweiligen Formulare eingegeben hast, musst du nur „Berechnen“ drücken, damit unser Tool dir die Berechnung des monatlichen Betrags, den du zahlen musst, sowie die Gesamtzinsen, die du am Ende der Amortisationsfrist gezahlt haben solltest, generiert.
Wenn du lernen möchtest, all diese Berechnungen von Hand durchzuführen, erklären wir es dir weiter unten Schritt für Schritt und mit Beispielen, damit du kein Detail verpasst.
Um sie zu berechnen, musst du lernen, diese mathematische Formel zu verwenden:
$$\text{Monatliche Rate} = \frac{\text{Kapital} * i}{1 - (1+i)^{-n}}$$
Wo:
Stellen wir uns vor, du nimmst einen Kredit von 80.000 € mit einem jährlichen Zinssatz von 5%, monatlicher Zahlungsfrequenz und einer Laufzeit von 25 Jahren auf.
Zuerst müssen wir das „i“ herausfinden
Da du jeden Monat zahlen musst, teile einfach die Zahl in 12 gleiche Teile.
In diesem Fall beträgt es 5%, was fraktional als 0,05 geschrieben wird, also:
$$i = \frac{0.05}{12} = 0.0041667$$
Dann müssen wir das „n“ herausfinden
In diesem Schritt müssen wir herausfinden, wie viele Zahlungsraten das Finanzprodukt hat, das du gewählt hast.
In diesem Fall, wenn du die Gesamtzahl der zu zahlenden Raten finden möchtest, multipliziere 25*12, um die Anzahl der Raten zu bestimmen, die 300 sein wird.
$$n = 25 \times 12 = 300$$
Jetzt berechnen wir den Betrag der monatlichen Rate
Wenn du bis hierher gekommen bist, musst du den Betrag der monatlichen Rate deines Kredits berechnen, indem du einfach die Zahlen in die Variablen der ersten Formel einsetzt.
$$\text{Monatliche Rate} = \frac{80000 * 0.0041667}{1 - (1+0.0041667)^{-300}} = 467,67$$
Es mag komplex erscheinen, aber wenn du das Verfahren ruhig durchgehst, wirst du es leichter lösen.
Im Beispiel wäre die monatliche Rate 467,67€.
Schließlich berechnen wir die Gesamtzinsen
Jetzt weißt du, wie man die monatliche Rate berechnet, daher kannst du den Gesamtbetrag der Zinsen berechnen, die während des gesamten Kreditprozesses zu zahlen sind.
Dazu multipliziere alle Raten mit der monatlichen Rate, die wir gerade berechnet haben. Danach ziehe das geliehene Kapital ab.
In unserem Fall würde die Formel so aussehen:
$$\text{Zinsen} = 300 \times 467,67 - 80000 = 60301€$$
Wenn du die Zinsen deines Kredits nicht von Hand berechnen möchtest, weil es eine sehr mühsame Ausführung hat, ist eine gute Alternative, den Prozess mit Microsoft Excel zu beschleunigen.
Dazu musst du nur drei Zahlen kennen:
Das geliehene Kapital, angenommen, du behältst das vorherige Beispiel bei und leihst 80.000 €.
Die Summe der Raten, die du zahlen musst. Denke daran, dass du dafür die Anzahl der jährlichen Raten mit den gesamten Jahren der Laufzeit multiplizieren musst. Wenn du zum Beispiel monatliche Raten für 25 Jahre zahlen musst: 25 *12 =300.
Der Zinssatz, allerdings angepasst an die Anzahl der Raten, die du über 12 Monate zahlen wirst. Wenn du dem vorherigen Beispiel folgst und der jährliche Zinssatz 5% beträgt, ist der monatliche Zinssatz, den du in die Gleichung einfügen musst, 0,00416.
Excel hat standardmäßig die Gleichung, um die monatlichen Raten eines Kredits zu berechnen. Es reicht also aus, die notwendigen Informationen für die Berechnung zu geben.
Dazu gib in irgendeine Zelle die Formel „=PMT“ ein, um anzugeben, dass du die monatlichen Zahlungen eines Kredits oder einer Finanzierung berechnen möchtest.
Jetzt gib die Daten ein, die wir zuvor berechnet haben, in dieser Reihenfolge (Zinssatz, Anzahl der Monatsraten, der Gesamtbetrag des Darlehens mit negativem Vorzeichen; 0).
Wenn du den vorherigen Berechnungen folgst, würde es so aussehen:
$$\text{=PMT(0.0041667; 300; -80000; 0)}$$
Die Zahl 0 dient dazu, anzugeben, dass der Gesamtbetrag, den du zahlen musst, gleich 0 sein wird, sobald du die 300 Zahlungen geleistet hast.
Wenn du die Funktion korrekt eingegeben hast, erscheint die Rate jeder deiner monatlichen Raten in der Zelle A1 deines Arbeitsblatts.
In diesem Fall siehst du 467,31€.
Wenn du aus irgendeinem Grund in der Zelle A1 das Ergebnis „#NUM!“ siehst, bedeutet das, dass du etwas falsch eingegeben hast. Überprüfe, ob alle Faktoren korrekt geschrieben sind. Wenn sie es nicht sind, korrigiere sie und versuche es erneut.
Um den Gesamtbetrag zu berechnen, den du am Ende der Laufzeit des Kredits zahlen musst, musst du einfach den Betrag der monatlichen Rate mit der Gesamtzahl der Raten multiplizieren.
In diesem Fall 467,31€ * 300, was ein Ergebnis von 140.193€ ergibt. Das ist der Gesamtbetrag, den du nach den 25 Jahren zahlen wirst.
Wenn du andererseits wissen möchtest, wie hoch die Zinsen sind, die du nach Ablauf aller Kreditraten zahlen wirst, ziehe den anfänglich angefragten Betrag von der zuvor berechneten Summe ab.
In diesem Fall würde es so aussehen:
$$140193€ – 80.000€ = 60.193€$$
Dies wird der Gesamtbetrag sein, den du an Zinsen zahlen musst.
Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die sich sowohl in Bedingungen als auch in Vorteilen unterscheiden. Zu wissen, wie man einen monatlichen Zinssatz oder die Gesamtzinsen, die du am Ende des Kredits gezahlt haben wirst, bestimmt, sind grundlegende Informationen, um das finanzielle Produkt zu erwerben, das am günstigsten ist.
Zuerst musst du das Anfangskapital definieren, das heißt, die Gesamtmenge, die du erhalten und die du von der Bank oder dem entsprechenden Kreditgeber anfragen musst.
Zweitens ist es unerlässlich, den Zinssatz und die Kosten zu kennen, die du für die Beantragung eines Darlehens zahlen wirst. Das heißt, die Zinsen, die du über das Kapital während der Laufzeit des Kredits zahlen wirst.
Persönliche Kredite haben oft Schwankungen in den Zinssätzen während ihrer Laufzeit, und dies wird sowohl aufgrund des Risikoprofils des Kunden als auch der vereinbarten Zeitdauer bestimmt.
Wenn du dich für ein Finanzprodukt entscheidest, musst du zwischen mehreren Optionen wählen.
Die erste Option besteht darin, höhere Zinsen zu zahlen, das heißt, Raten mit höheren Salden über einen kürzeren vereinbarten Zeitraum zu zahlen.
Diese Option ist viel attraktiver für all jene Nutzer, die über eine größere wirtschaftliche Stabilität oder eine bemerkenswerte Liquidität verfügen.
Allerdings, wenn du dich entscheidest, in weniger Raten zu zahlen, wirst du höhere Zinsen zahlen, da die Dauer der Leistung kürzer sein wird.
Die zweite Option richtet sich mehr an Nutzer mit geringerer Liquidität oder die ein variables monatliches Einkommen haben, wie es bei Vertriebsmitarbeitern, die auf Provision arbeiten, der Fall sein könnte.
Danach müssen wir die Kapitalisierungshäufigkeit kennen. Aus technischer Sicht bezieht sich die Kapitalisierungshäufigkeit auf die Zeit, in der die Zinsen, die du zahlen musst, berechnet werden.
Dieses Konzept hat eine starke Auswirkung, weil es ermöglicht zu wissen, wie oft die Raten fällig werden: je häufiger die Raten, desto geringer der Betrag der Rate, die du zahlen musst.
Die Häufigkeit, mit der ein Kredit kapitalisiert wird, beeinflusst auch die Berechnung der Zinseszinsen, wobei diese Zinsen als jene verstanden werden, die du als Aufschlag für die vorherigen zahlen wirst.
Je kürzer der Zeitraum, in dem die Zinsen kapitalisiert werden, desto höher der Gesamtbetrag, der dir in Rechnung gestellt wird.
Der Prozess der Kapitalisierung ist der Hauptfaktor, um den bekannten nominalen Jahreszins (TAN) und den effektiven Jahreszins (TAE) zu unterscheiden.
Die Kapitalisierung kann auf verschiedene Arten ausgedrückt werden:
Der TAN ist die Rate, die für jeden Zeitraum gezahlt wird (ohne die Häufigkeit der Kapitalisierung zu berücksichtigen), die mit der Anzahl der Raten multipliziert werden muss, um den Jahreszins zu erreichen.
Der TAE ist eine etwas komplexere Gleichung, die auch Zinsen anderer Art berücksichtigt und dir hilft zu verstehen, wie viel du tatsächlich jährlich zahlen wirst.
Wenn du die Informationspapiere überprüfst, findest du auch ein Konzept namens TAEG, das eine gewisse Ähnlichkeit mit dem TAE hat, jedoch findest du den Rest der Kosten, die du zahlen wirst.
Dann musst du die Rückzahlungszeit des Kredits berücksichtigen, das heißt, den Zeitraum, in dem gezahlt werden muss.
Die Dauer ändert sich je nach Art des Finanzprodukts und es ist wichtig, dasjenige auszuwählen, dessen Fälligkeit deinen Bedürfnissen entspricht.
Wenn es länger dauert, bedeutet das normalerweise einen höheren Betrag der insgesamt gezahlten Zinsen für den gesamten Kredit.
Diese Dauer ist mit der Häufigkeit verbunden, mit der die Zahlungen erfolgen. Die Raten können monatlich, vierteljährlich oder sogar jährlich sein, oder sie können in einer einzigen Rate fällig werden.
Theoretisch ist jede Periodisierung möglich, unabhängig von der geforderten Summe oder der geforderten Zeitdauer.
In Wirklichkeit werden diejenigen, die persönlicher Natur sind und eine eher kurze Dauer haben, normalerweise mit monatlichen Raten bezahlt.
Die meisten persönlichen Kredite setzen Strafen für die vorzeitige Tilgung des gesamten Kreditsaldos fest, das heißt, du musst mehr zahlen, wenn du dich entscheidest, die aufgenommene Schuld vor dem vereinbarten Termin zu löschen.
Zu lernen, wie man die Raten eines Kredits berechnet, gibt dir genügend Informationen, um zu wissen, welche Typologie und Bedingungen am besten zu dir passen.
Wenn du Liquidität hast und nach einem kostengünstigeren Produkt suchst, um deine Bedürfnisse zu decken, ist eines mit einer kürzeren Laufzeit, aber mit höheren monatlichen Raten vielleicht die geeignetste Option für dich.
Denke daran, dass höhere monatliche Raten in geringeren Gesamtzinsen resultieren.
Und damit endet unser kleiner Beitrag über Kredite und Zinsen, wir hoffen, dass er dir geholfen hat, das gesamte Verfahren zu verstehen und alle Zweifel, die du vor dem Lesen hattest, auszuräumen.
Wenn du bis hierher mit einem guten Gefühl gekommen bist, vergiss nicht, diesen Beitrag in deinen sozialen Netzwerken zu teilen, damit auch deine Kontakte diese Gemeinschaft von kostenlosen Rechnern und Simulatoren kennenlernen können.